随着代驾服务的普及，代驾过程中发生交通事故的情况时有发生。一旦代驾司机肇事，保险公司应如何赔偿成为各方关注的焦点。本文将从保险责任划分、赔偿流程及注意事项三个方面展开分析。

一、保险责任划分
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及相关司法解释，代驾服务期间的交通事故赔偿通常遵循以下原则：

1. 交强险优先赔付：事故车辆的交强险需在责任限额内先行赔付第三方人身伤亡和财产损失。
2. 商业险补充赔偿：若损失超出交强险限额，需根据事故责任认定启动商业险理赔：

• 若代驾司机被认定全责/主责：车辆投保的商业第三者责任险、车损险等可按合同约定赔付；

• 若事故由第三方导致：由第三方车辆的保险承担赔偿责任。

1. 代驾平台责任：若代驾司机属于平台员工，平台需承担雇主责任；若为独立承包商，平台通常通过购买的“代驾责任险”覆盖赔偿。

二、赔偿流程要点

1. 事故现场处理：立即报案至交警及保险公司，保留代驾服务凭证、事故现场证据；
2. 责任认定：交警出具《交通事故认定书》明确责任比例；
3. 保险理赔申请：被保险人（车主或代驾平台）向保险公司提交索赔材料，包括保单、驾驶证、代驾协议等；
4. 损失核定：保险公司对车辆维修费用、第三方人身伤害等损失进行评估；
5. 赔款支付：保险公司在核定额度内向受益人支付赔款，若保障不足则由责任方补足差额。

三、风险防范建议

1. 车主应确保车辆保险齐全，尤其是足额的第三者责任险；
2. 选择正规代驾平台，确认其已投保代驾服务专项保险；
3. 代驾前检查司机证件，留存服务记录；
4. 若事故涉及人身伤害，应及时协助救治并保留医疗票据。

代驾肇事后的保险赔偿需综合考量法定保险、商业保险及平台保障的多层覆盖。通过完善保险配置和规范服务流程，可有效化解代驾场景下的交通事故风险。